Domáce poisťovne sú na tom dobre, ukázal ich nový test
Poistovne, ktoré u nás pôsobia, sú podľa Českej národnej banky vo dobrej kondícii. Centrálna banka tvrdí, že sú naďalej schopné odolávať zhoršeným ekonomickým podmienkam, ak by nastali. Darí sa aj celému sektoru. Celková hodnota hrubej predpísanej poistky dosiahla v minulom roku podľa ministerstva financií viac ako 230 miliárd korún.
Česká ekonomika v tomto tretjom štvrťroku medziročne vzrástla až o 2,7 percenta, ako ukázali aktuálne čísla Českého štatistického úradu. Vďaka tomu patríme k najrýchlejšie rastúcim v Európe. "Ak by sa medzištvrtkový rast udržal, posúval by Česko bezpečne do teritória ekonomickej konjunktúry," upozornil v tej súvislosti ČTK analytik Investiky Vít Hradil.
Avšak je dôležité, aby sa domáce banky a poisťovne pripravovali aj na menej priaznivé obdobia. Preto centrálna banka uskutočňuje pravidelné stresové testy, ktorých zmyslom je zistiť, ako na tom náš finančný sektor vlastne stojí. Cieľom dohľadu poisťovní je zachovanie ich finančnej stability a ochrany poistených, poistencov a oprávnených osôb.
Poisťovne zostávajú solventné
Najnovší pomer solventnosti, ktorý ukazuje stabilitu poisťovní, dosahuje na 138 percent. Je zrejmé, že každý, kto má s poisťovňou akúkoľvek zmluvu, môže byť relatívne v klidu. Tento údaj je totiž vysoko nad úrovňou 100 percent. Pred dvomi rokmi bola situácia ešte lepšia. Solventnosť pre trhové i poistné riziká dosahovala totiž vtedy dokonca 156 percent!
Zo sledovaných rizík mala tentoraz na poisťovne najvýznamnejší vplyv rizika poklesu hodnoty akciových investícií, poklesu hodnoty štátnych dlhopisov a rizika povodní. Dáta, z ktorých sa pri aktuálnej analýze vychádzalo, pritom pochádzali z konca roka 2024.
„Výsledky záťažového testu ukázali, že poisťovací sektor ako celok bol ku koncu roka 2024 dostatočne kapitálovo vybavený a bol schopný absorbovať relatívne významné zmeny rizikových faktorov,“
napsal LP-Life riaditeľ odboru komunikácie Českej národnej banky Jakub Holas.
Stresového testu Českej národnej banky sa tento rok zúčastnilo 17 poisťovní, ich podiel na domácom trhu predstavoval viac než 99 percent. Analýzu vykonáva centrálna banka raz za dva roky. Premieta sa do nej napríklad vplyv jednorazových zmien rizikových parametrov na hodnotu aktív a pasív poisťovne a ďalej potom akciové, úrokové, nehnuteľnostné a menové riziko. V prípade neživotných poistných rizík je súčasťou testu rovnako riziko poklesu poistného a riziko katastrofických škôd spôsobených povodňami.
Sektor hospodári s miliardami
Fakt, že je domáci poistný trh dostatočne robustný, dokladajú aj novšie čísla: za prvé polrok evidujú členovia Českej asociácie poisťovní vzniknuté náklady o 7,5 percenta vyššie, než to bolo v rovnakom období minulého roka. Na poistné plnenia svojim klientom a ďalším poškodeným tieto poisťovne poslali dohromady viac ako 56,5 miliardy korún. Objem prijatého rizika z poistných zmlúv sa v sledovanom období zvýšil o 7,8 percenta na 114,5 miliardy korún. Uvedená hodnota pritom zahŕňa aj riziká upsaná členmi asociácie mimo Česka. Členovia asociácie potom aktuálne spravujú takmer 31 miliónov poistných zmlúv, čo je približne o 637 tisíc viac, než to bolo v minulom roku.
Rast poistenia trvá už osem rokov
Sektor vykazuje skvelé čísla dlhodobo. Rastie totiž už od roku 2017. Rast predpísaného poistného, ktorý za celý minulý rok dosiahol na viac ako 8 percent, bol, rovnako ako v predchádzajúcich rokoch, ťahaný najmä rastom neživotného poistenia. Upozornila na to Správa o vývoji finančného trhu, ktorú vydalo v lete ministerstvo financií. Súčasne s tým ale posilňoval aj segment životného poistenia.
Celková hodnota hrubého predpísaného poistenia dosiahla v minulom roku podľa ministerstva viac než 230 miliárd korún. Z toho neživotné poistenie tvorilo 172,7 a životné poistenie 57,7 miliardy korún. Najväčší podiel na raste predpísaného poistenia v segmente neživotného poistenia v roku 2024 malo zvýšenie poistenia u poistenia pre prípad požiaru a iných škôd na majetku, ostatného poistenia motorových vozidiel a poistenia zodpovednosti za škodu z prevádzky motorových vozidiel.
Ako dokazujú trendy, poistný trh patrí medzi najviac dynamicky sa rozvíjajúce segmenty finančného trhu s tým, že sa opiera o veľké množstvo kapitálu, ktoré do neho každoročne od klientov prúdi. Možno predpokladať, že svoju pozíciu a tým aj stabilitu, bude v nasledujúcom období ďalej posilňovať.
Zdroje: autorský text, vlastné dotazovanie, Česká národná banka, Ministerstvo financií ČR, Česká asociácia poisťovní
