Ekonomovia hlásia zvýšený záujem o hypotéky. Zadlženie českých domácností rastie
Dlženie obyvateľov Čiech v prvej polovici tohto roku vzrástlo medziročne o 10,8 percenta na 3,8 biliónov korún. Do výsledkov sa výrazne premietlo zvýšenie dlhu na bývanie, ktoré posilnilo na 3,16 biliónov korún. Celkový objem nesplateného dlhu potom stúpol o 8,3 percenta na 33,76 miliardy korún.
Na konci druhého štvrťroka tohto roku pokračoval rast dlhu na bývanie, ktorý medziročne posilnil o 11 percent na 3,16 bilióna Kč. Ide o najvyšší medziročný nárast od roku 2022. Uvedené čísla vyplývajú z údajov Bankového a Nebankového registra klientských informácií spoločnosti CRIF - Czech Credit Bureau.
Popisovaný trend nadväzuje na minulý rok, keď sa podľa Asociácie pre rozvoj trhu nehnuteľností hodnota poskytnutých hypotekárnych úverov vyšplhala na viac než 250 miliárd a úverov zo stavebného sporenia na necelých 50 miliárd korún. Objemovo sa tak úvery na financovanie bývania vrátili na úroveň pred pandémiou koronavírusu. Podľa dát z Českej bankovej asociácie za toto obdobie daly české banky a stavebné sporiteľne o viac než 80 percent viac nových hypotekárnych úverov, ako tomu bolo rok predtým.
"Na správanie domácností je vidieť, ako sledujú vývoj na nehnuteľnostnom trhu. Ceny bytov a domov minulý rok urýchlili rast, ktorý pri obmedzenej ponuke nových projektov pokračuje aj v roku 2025,"
komentoval pre LP-Life vývoj generálny riaditeľ ČSOB Hypotečnej banky Martin Vašek.
Develóperi aj banky sa snažia vyjsť záujemcom v ústrety
Ako banky, tak aj develóperi sa snažia výhodnejším financovaním prilákať klientov rovnako aj tento rok. Podľa aktuálnej analýzy spoločnosti Home Portal pri tom ponúka vlastný hypotečný servis až 78 percent sledovaných rezidenčných projektov.
Polovica projektov, ako tvrdí prieskum, láka na výhodnejšie úrokové sadzby, vďaka ktorým môžu klienti získať výhodnejšie financovanie, než aké by získali samostatne na trhu. Výhodou je tiež možnosť zaplatiť iba 10 percent z kupnej ceny pri podpise zmluvy o budúcej kúpnej zmluve.
Cieľom všetkých týchto krokov býva zjednodušenie celého procesu. Od výberu bytu až po podpis úverovej zmluvy. S tým súvisí aj lákadlá v podobe nižšej počiatočnej investície, odpustenia rezervačných poplatkov alebo jednoduchšej administratívy.
Riaditeľka Bankového registra Lenka Novotná k tomu pre Českú tlačovú kanceláriu poznamenala nasledujúce:
"Objem dlhu na bývanie tento rok prekročil hranicu troch biliónov korún a za prvú polovicu roka sa zvýšil o 172 miliárd korún."
Do objemu úverov na bývanie sa premietajú rastúce ceny nehnuteľností i refinancovanie trojročných a päťročných fixácií z rokov, kedy boli nízke úrokové sadzby.
Situácia sa dramatizuje najmä preto, že s rastom dlhu na bývanie sa zároveň posilňuje aj objem nesplateného dlhu. Ide o čiastku dlhu po splatnosti o viac ako 90 dní alebo o takzvané o splatnosti úverov. Na konci minulého roka sa začal po prvýkrát od roku 2015 zvyšovať a na konci druhého štvrťroka dosiahol 4,72 miliardy korún, čo znamená medziročný nárast o šesť percent.
Proti situácii na konci júna minulého roka sa počet tých, ktorí nie sú schopní splácať, zvýšil o takmer 8 tisíc viac. Viac ako dve pätiny úverov na bývanie pritom splácajú ľudia vo veku 35 až 44 rokov. Práve u nich sa platobná morálka zhoršuje najviac.
Spotrebiteľské úvery tvoria len zlomok celkových dlhov
Treba zároveň dodať, že bývanie nie je jediným zdrojom úverov. Ďalšou oblasťou, ktorá predstavuje veľký zdroj zadlženia, sú krátkodobé úvery na spotrebu, ktorých objem medziročne vzrástol o 9,6 percenta na 645 miliárd korún.
A aj keď sú v porovnaní s objemom hypoték skôr len „drobné“, môže sa ich objem v druhej polovici roka ešte zvýrazniť. Dôvodom je leto, kedy ľudia po týchto úveroch častejšie siahajú. Či už ide o mimoriadne výdavky na dovolenku pri mori, letné tábory pre deti, športové vybavenie, opravy na chalupe alebo napríklad nový záhradný nábytok.
Banky a nebankové inštitúcie vychádzajú uvedenému záujmu v ústrety a ponúkajú najrôznejšie výhody v podobe nižších úrokových sadzieb, možnosti odkladu splátok o niekoľko mesiacov alebo bonusov za včasné a riadne splácanie.
Optimizmus ľudí, ktorý sa prejavuje v rastúcom záujme o nehnuteľnosti alebo vybrané produkty a služby, spôsobuje, že si na svoje zámery požičiavajú čoraz viac peňazí. Časť z nich ale narazí na to, že nie sú schopní po čase tieto pôžičky splácať. Každý by mal preto k úverom pristupovať s rozmyslom a chladnou hlavou.
Zdroje: autorský článok, vlastné dotazovanie, ARTN, Bankový a Nebankový register klientských informácií spoločnosti CRIF - Czech Credit Bureau, ČTK
